Tokyo, Japan and San Jose, CA, 2006年6月12日, AEST (ABN Newswire) - 菲律宾马尼拉(2006年6月9日讯)－ Asian Development Bank (ASX: ATB) 亚洲开发银行(亚行)最近发布的一份报告指出，通过改善市场竞争、促进创新及提高效率来减少成本，这才是以可持续的方式降低小额贷款利率的关键所在。
这份题为《小额信贷高利率的理解及处理办法》的报告由亚行高级小额信贷专家费尔南多先生(Nimal A. Fernando)撰写。他在报告中指出，“设定利率上限并非最合适的干预措施，解决这一问题没有便捷方法或捷径可走。”
鉴于亚太地区的决策者们对小额信贷机构征收高利息以及某些国家设定最高利率的做法意见越来越大，亚行特发布了该报告。
亚行东亚局局长罗塞提先生（Satish Rao）在序言中称，“亚行希望该报告能帮助决策者们更深入地了解小额信贷利率的相关问题。”
他还表示，“这种了解将进一步帮助他们制定措施，在确保小额信贷持续发展的同时，促进贫困人口可获得能够承受的小额贷款。”
费尔南多先生在报告中解释说，对贷款征收的利息是小额信贷机构主要的收入来源。为了在市场中生存下去，小额信贷机构与其它企业一样，希望通过高价来收回成本。由于目前小额借贷仍然是高成本运营，因此小额信贷的利率仍会居高不下。
他表示，亚太地区绝大多数小额信贷机构制定的标准利率在每年30%至70%之间（在余额递减的基础上）。但因小额信贷机构收取的佣金及其它费用，实际利率会更高一些。另外还有一些其它因素，如为获得贷款的强制性储蓄、还款频率、收取还款的体系，这些均抬高了实际利率。
费尔南多先生在报告中称，“因而该地区许多小额信贷机构对小额贷款实行了成本补偿利率，大量的此类机构扩大了业务广度和深度。”
即使有优惠资金，小额信贷机构在确定利率时也必须以市场利率为准，以确保其运营的可持续性，因为优惠资金并不是稳定的资金来源。
该报告还指出，不应将小额贷款利率与商业银行或有大量补贴的贷款机构的利率进行比较。如商业银行常有大笔贷款业务，每单的交易费用大大低于小额信贷机构的交易费用，因而它们执行的利率也会比小额信贷机构更低。
尽管如此，该报告指出了降低小额贷款利率的重要性。报告称，因成本过高，大多数最贫穷的人口无法获得小额贷款，同时小额信贷也无法在农业生产中得到广泛应用。报告指出，“降低小额贷款利率，有助于拓宽贫困家庭获得贷款的广度与深度。”
报告同时还称，设定利率上限并不是解决问题的答案。费尔南多在报告中阐述，如果最高利率低于能够收回成本的水平，借贷方就会出现亏损。这样小额信贷机构就无法扩大经营，也打消他们扩大经营的意愿，同时也会吓退那些准备支持该行业发展的潜在投资者。设定利率上限还会损害小额信贷机构的信誉，降低他们从市场借款资助其经营活动的能力，并会导致贷款供应量下降，这些均与设定最高利率的决策者们的初衷背道而驰。
报告称，“利率上限会阻碍小额信贷机构的发展，减少小额贷款及其它金融服务的供应，对于贫困及低收入家庭也是有害而无益。”
报告建议决策者们制定出以可持续方式降低小额贷款利率的措施，如营造有利于小额信贷机构发展的环境，鼓励各类机构进入该行业，为更具竞争力的市场奠定基础等。
报告还称，“该地区的某些国家在为小额信贷创造更具竞争性的环境方面已取得了一些鼓舞人心的成果。这些举措会打造一个更具竞争性的产业，从而降低小额贷款的利率。”
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